保険は不要？　本当に必要なのは“この3つだけ”です。

「保険ってたくさん種類があってよく分からない…」
「結局、どれに入ればいいの？」
「保険は不要って聞いたけど本当？」

そんな疑問を持つ人はとても多いと思います。私もそう思って、時間をかけて調べました。

結論から言うと保険は、

“なんでも入ればいい”ものではなく、必要最小限で十分。

そして、ほとんどの家庭で本当に必要なのは この3つだけという結論に達しました。

保険は家計を圧迫する大物です。ぜひ、この記事を参考にして見直してください。

私は月に一万五千円以上（年間十八万円）の節約になりました。

■ 本当に必要な保険はこの3つ

① 生命保険（家族がいる人は必須）

生命保険は、もし自分が亡くなったときに
家族の生活が成り立つかどうかで判断します。

▼生命保険が必要な人

• 子どもがいる
• パートナーが専業主婦（主夫）
• 自分が亡くなると家計が立ち行かない

▼生命保険が不要な人

• 独身
• 子どもがいない
• パートナーの収入のみでも生活できる
• 十分な貯金がある

重要なのは、
**“誰かが自分に経済的に依存しているか”**という視点です。

② 火災保険（持ち家・賃貸どちらも重要）

「火事って滅多に起きないでしょ？」
と思われがちですが、火災保険は火事だけでなく、

• 台風
• 洪水
• 落雷
• 破損・爆発
• 盗難
• 窓ガラスの損傷

など、生活に関わるあらゆるトラブルをカバーします。

さらに日本は自然災害が多いため、
損害発生時の金額は 100万～数千万円 になることも。

▼賃貸でも必要？

ほぼ必須です。
理由は 「借家人賠償責任」 があるから。

火事や水漏れを自分の部屋から起こした場合、
壁・床・設備の修繕費を 自費で弁償しなければいけません。

③ 自動車保険（車に乗る人は絶対必要）

自家用車に乗るなら、
自動車保険は必須中の必須です。

なぜなら交通事故の賠償額は桁違い。

• 対人賠償：数千万〜数億円
• 対物賠償：数百〜数千万円

これを自費で支払うのは不可能です。

▼必ず選ぶべき条件

• 対人賠償：無制限
• 対物賠償：無制限

この2つは“命綱”です。

■ 逆に、不要になりがちな保険は？

ここまで読んだ方は
「じゃあ、他の保険はいらないの？」
と思ったはず。

実際に多くの保険は、なくても困らないケースが多いです。

▼不要になりやすい例

• 貯蓄型生命保険（利回りが低い、補償が薄い）
• がん保険（高額療養費制度と貯金で対応できる場合あり）
• 医療保険（高額療養費制度で対応できる）
• 特約だらけの複雑な保険
• なんとなく勧誘で入ってしまった保険

ポイントは、
「公的保険で守られる部分」と「自分の貯金でカバーできる部分」
を理解することです。

■ なぜ“3つだけでいい”のか？

理由はシンプル。

① リスクが大きいものだけ守ればいい

人生が壊れるほどのリスクに備えるのが保険の本質。

それ以外の小さなリスクは、
貯金でカバーしたほうが効率的です。

② 公的制度がとても強力

日本の社会保障は世界トップクラス。

• 健康保険
• 高額療養費制度
• 労災
• 失業手当
• 障害年金

多くのリスクは、すでに国の制度で守られています。

③ 保険は入りすぎると家計の負担が大きい

毎月の保険料が積み重なると、

• 貯金ができない
• 投資に回せない
• 生活が苦しくなる

という悪循環に陥ります。

だからこそ、
必要最低限の3つだけに絞るのが最も合理的。

■ まとめ｜保険に必要なのは3つだけ。

最後にもう一度、
本当に必要な保険をおさらいします。

▼ 本当に必要な保険

✔ 生命保険（家族がいる人）

✔ 火災保険（持ち家・賃貸どちらも必要）

✔ 自動車保険（車に乗る人は絶対必要）

▼ 多くの保険は不要になりがち

• 貯蓄型保険
• 医療保険
• がん保険
• 複雑な特約
• 勧誘されてなんとなく入ったもの

保険は「とりあえず入るもの」ではありません。
あなたの生活リスクに合わせて必要なものだけ持つことで、

• 家計が軽くなる
• 貯金しやすくなる
• 必要なリスクにしっかり備えられる

そんな“強い家計”になります。