いまさら聞けない新NISA

初心者でもわかる仕組みと安心感

登場人物

• 青さん：50代サラリーマン。旧NISA（つみたてNISA）から投資経験あり。花丸くんの先輩。
• 花丸くん：40歳目前。新NISAを始めたいが不安あり。

導入

花丸くん
「青さん、新NISAってよく聞くんですけど…正直ちょっと難しそうで手が出せてないんですよね💦」

青さん
「うん、その感覚は普通だよ。でもね、ポイントだけ押さえれば意外とシンプル。」

花丸くん
「本当ですか？」

青さん
「今日は“これだけ分かればOK”ってところを話そうか。」

新NISAとは？

青さん
「新NISAは一言でいうと——
“利益に税金がかからない投資制度”だね。」

花丸くん
「それはなんとなく聞いたことあります！」

青さん
「大事なポイントはこの3つ。」

• 非課税期間が無期限
• 年間最大360万円まで投資できる
• 生涯で1,800万円まで非課税

花丸くん
「無期限っていうのは安心ですね。

青さん
「そこが今回の一番大きな改善ポイントだね。
昔（旧NISA）は期限があったから。」

項目	内容
制度開始	2024年〜
非課税期間	無期限
年間投資枠	最大360万円
内訳	つみたて120万円＋成長投資240万円
生涯非課税枠	1,800万円
売却	いつでも可能（再利用も可）
対象年齢	18歳以上
口座数	1人1口座のみ

40代・50代からでも遅くない？

花丸くん
「でも正直…
“もう遅いんじゃないか”って思ってます。」

青さん
「それ、かなり多い誤解だね。」

① 無期限だから焦らなくていい

青さん
「新NISAは期限がないから、
60歳を過ぎてもそのまま運用できる。」

花丸くん
「途中で終わらないんですね。」

青さん
「そう。“時間に追われない投資”になったのが大きい。」

② 老後資金づくりに直結する

青さん
「40代・50代はちょうど“老後を意識する時期”。」

花丸くん
「まさに今それです…」

青さん
「実際にやってみるとね」

• 資産が増えていくのが見える
• 将来の不安が少し軽くなる

青さん
「俺も旧NISAから続けてるけど、
“育ってる感覚”が安心につながってるよ。」

花丸くん
「それはちょっと魅力的ですね…」

③ 銀行より効率よく増やせる

青さん
「今は預金だけだとほとんど増えないからね。」

花丸くん
「確かに…増えてる実感はないです。」

青さん
「だから“余裕資金を育てる場所”として使う感じだね。」

新NISAの2つの枠

花丸くん
「仕組みがややこしそうなんですが…」

青さん
「ここもシンプルに考えればOK。」

項目	つみたて投資枠	成長投資枠
年間上限	120万円	240万円
投資方法	積立のみ	一括・積立どちらも可
商品	厳選された投資信託	株・ETF・投資信託など幅広い
向いている人	初心者・長期投資	中級者・運用に慣れている人
目的	老後資金づくり	資産を増やす・上乗せ

① つみたて投資枠（年間120万円）

青さん
「これは王道。」

• 長期・積立・分散
• インデックス投信が中心
• 老後資金づくりの軸

花丸くん
「初心者はこっちですね。」

青さん
「その通り。」

② 成長投資枠（年間240万円）

青さん
「こっちは少し応用。」

• 個別株や幅広い商品
• 積立と組み合わせる

青さん
「イメージはこう。」

👉 つみたて＝土台
👉 成長投資＝上乗せ

花丸くん
「なるほど、それなら分かりやすいです。」

新NISAのメリット

① ずっと非課税

青さん
「普通は利益に約20％税金がかかる。」

花丸くん
「結構大きいですね…」

青さん
「それがゼロになるのはかなり強い。」② いつでも売れる

花丸くん
「途中で使いたくなったら？」

青さん
「売ればOK。ここが安心ポイント。」

③ ほぼ“放置でOK”

青さん
「積立設定すれば、あとは自動。」

花丸くん
「忙しくても続けられそうですね。」

注意点もしっかり

① 元本割れはある

花丸くん
「やっぱりここが怖いです…」

青さん
「短期では普通にあるよ。」

青さん
「でもね」

👉 長期で続ける　　　　　👉 分散する　　　　　👉 少額で積み立てる

青さん
「これでリスクはかなり抑えられる。」

② リスクを取りすぎない

青さん
「初心者は、いきなり大きな金額の一括投資はおすすめしない。」

花丸くん
「ブレが大きそうですね。」

青さん
「まずは少額積立中心が無難。」

③ 商品はシンプルでOK

青さん
「選びすぎると迷うだけ。」

人気の投資信託👇

• 全世界株式（オルカンが人気、国際分散も効いている）
• 全米株式（S&P500が人気、アメリカは世界一の経済大国）

👉 信託報酬が安く、分散の効いた、時価総額の大きい商品を選ぶと安心感が増す。

花丸くん
「それならできそうです。」

青さんのリアルな実感

花丸くん
「実際どうですか？やってみて。」

青さん
「正直に言うね。」

青さん
「一番大きいのはこれ。」

👉 含み益が“安心感”になる　　　　これまでに車２台分ぐらいは増えたよ。

青さん
「毎月積み立てていくと」

• 資産が増えていく
• 将来が少し見える

青さん
「銀行とは全然違う感覚だよ。」

花丸くん
「それはやってみたいですね…」

始め方はシンプル

青さん
「やることは3つだけ。」

① 証券口座を開く
（楽天証券・SBI証券など）

② 積立額と商品を決める

③ あとは自動

青さん
「最初は少額でいい。とにかく始めること。」

まとめ

花丸くん
「なんか一気にハードル下がりました。」

青さん
「最後に整理しておこう。」

• 非課税でお金が育つ
• いつでも売却できる
• 積立で継続
• 老後資金づくりに強い
• 含み益が安心につながる

青さん
「“もっと早くやればよかった”はよく聞くけどね。」

花丸くん
「今からでも遅くないですか？」

青さん
「全く遅くない。むしろ“今が一番早いタイミング”。」

締め

新NISAは、
資産を増やすだけでなく
将来の不安を軽くしてくれる制度です。

ただし、投資である以上、
必ず増えるわけではありません。

だからこそ——

無理のない範囲で
コツコツ続けることが大切です。

花丸くん
「よし…まずは口座開設からやってみます！」

青さん
「それで十分。あとは時間が味方になるよ。」

※ 特定の金融商品を推奨しているわけではありません。あくまでも投資は自己責任でお願いします。