まずは基礎整理から

「税金」との付き合い方

50代になると、
お金の悩みの中身が少しずつ変わってきます。

• 老後資金は足りるのか
• 年金はいくらもらえるのか
• この先、手取りは増えるのか

その中で、これまであまり意識してこなかった
**「税金」**が気になり始めた、という方も多いのではないでしょうか。

私自身も、将来を考えるようになって初めて、
「税金を知らないままなのは、少し不安だな」
と感じるようになりました。

税金は難しそうに見えますが、
50代に必要なのは、専門知識ではありません。
生活に関係する部分を押さえることが大切だと感じています。

なぜ50代になると税金の影響が大きくなるのか

① 収入は大きく増えないが、引かれるものは変わらない

50代になると、昇給のペースは落ち着き、
収入は横ばい、もしくは減少に向かうケースもあります。

一方で、
所得税や住民税、社会保険料は
一定以上の収入がある限り引かれ続けます。

結果として、
「頑張って働いている割に、手元に残らない」
と感じやすくなります。

② これからは「もらうお金」にも税金が関わる

意外と知られていませんが、
年金や退職金にも税金の仕組みがあります。

• 年金：一定額を超えると課税対象
• 退職金：税制優遇はあるが、仕組みを知らないと不安

50代は、
「稼ぐ税金」から「受け取る税金」へ
意識を切り替える時期でもあります。

③ 控除を使える場面が増えてくる

50代以降は、

• 医療費が増えやすい
• 親の介護が始まる
• 住まいや保険を見直す

といった変化が起こりやすくなります。

これらの中には、
税金が軽くなる仕組み（控除）につながるものも多くあります。

知らないままだと何も起こりませんが、
知っているだけで、結果が変わることもあります。

50代がまず押さえておきたい税金のポイント3つ

① 所得税と住民税は「タイミング」が違う

• 所得税：今の収入に対してかかる
• 住民税：前年の収入をもとに決まる

この違いを知らないと、
退職後や収入が減ったあとに
「なぜ今こんなに住民税が？」
と戸惑うことがあります。

これは仕組みを知っているだけで、
心構えができるポイントです。

② 控除を知らないと、払い過ぎる可能性がある

税金は、
収入そのものに直接かかるわけではありません。

• 医療費控除
• 生命保険料控除
• 配偶者控除・扶養控除
• 寄附金控除（ふるさと納税など）

こうした仕組みを使うことで、
結果的に税負担が軽くなることがあります。

特別なことをしなくても、
「知っているかどうか」だけの差、という点は重要です。

③ 税金は老後設計の一部と考える

老後のお金というと、
貯蓄や年金額ばかりに目が向きがちですが、
税金も設計の一部です。

• いつ働くか
• いつ受け取るか
• どこまで収入を得るか

これらによって、
税金のかかり方は変わります。

50代は、その準備を始めるのに
決して遅い時期ではありません。

税金を「怖いもの」から「確認するもの」へ

私自身、
税金を減らすために何か特別なことをしているわけではありません。

ただ、

• 何に税金がかかるのか
• どこで戻る可能性があるのか

この全体像を知ったことで、
漠然とした不安はかなり小さくなりました。

50代から必要なのは、
攻めた節税よりも、
落ち着いて仕組みを理解することだと感じています。

まとめ｜50代からの税金は「知識＝安心」

税金は、
知らないと損をすることはあっても、
知っていて困ることはありません。

• 難しいことは後回しでいい
• 生活に関係ある部分だけでいい
• 少しずつ理解すればいい

このブログでは、
50代の立場から、
税金・年金・家計・投資を
できるだけ噛み砕いて整理していきます。

「今さら聞けない」と感じている方にこそ、
役立つ内容を積み重ねていくつもりです。

※　税金の制度や詳細は状況によって異なるため、詳しい情報は公式情報や専門家の情報をご確認ください。