8資産均等型は家族にすすめられる？
はじめに
これまでこのシリーズでは、
- オルカン
- S&P500
- NASDAQ100
- FANG+
- 全米株式（VTI型投資信託）
- 先進国株インデックス
を紹介してきました。
これらに共通しているのは、
「株式中心の投資」
ということです。
しかし、
投資の世界には
「株だけではない」
という考え方もあります。
そこで今回紹介するのが
8資産均等型
です。
最近はあまり話題になりませんが、
実は50代以降と相性の良い投資信託だと私は思っています。
今回は、
「8資産均等型は家族にすすめられるのか？」
という視点で整理してみます。
青さんの「家族にすすめる投資信託シリーズ」
① オルカン
② S&P500
③ NASDAQ100
④ FANG+
⑤ 全米株式（VTI型投資信託）
⑥ 先進国株インデックス
⑦ 8資産均等型（今回）
8資産均等型とは？
簡単に言うと、
世界中のさまざまな資産へ均等に投資する商品
です。
代表的な商品として
eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）
があります。
8つの資産とは？
8資産均等型は、
次の資産へ12.5％ずつ投資します。
国内株式
日本企業
先進国株式
アメリカやヨーロッパ
新興国株式
中国やインドなど
国内債券
日本国債など
先進国債券
米国債など
新興国債券
新興国の国債など
国内REIT
日本の不動産
先進国REIT
海外の不動産
つまり、
株だけではなく、
債券や不動産にも投資します。
オルカンとの違い
ここが一番大きな違いです。
オルカン
ほぼ100％株式
8資産均等型
- 株式
- 債券
- REIT
へ分散
つまり、
オルカンは
「攻め」
8資産均等型は
「守り」
の要素が強い商品です。
8資産均等型のメリット
① とにかく分散されている
最大の魅力です。
株だけでなく、
債券や不動産にも投資しています。
そのため、
どこか一つが不調でも
全体への影響を抑えられます。
② 暴落時のダメージが比較的小さい
株式100％のファンドは、
大きな暴落時に大きく下がります。
一方、
8資産均等型は債券も入っているため、
下落幅を抑えられる可能性があります。
③ ほったらかしで運用できる
自分で
- 株
- 債券
- REIT
の割合を調整する必要がありません。
ファンドが自動でリバランスしてくれます。
④ 50代以降と相性が良い
退職が近づくと、
「増やすこと」
だけでなく
「減らさないこと」
も重要になります。
その意味で、
守りの資産を含む8資産均等型は魅力があります。
8資産均等型のデメリット
① オルカンほど増えにくい
これは最大のデメリットです。
長期で見ると、
株式100％のオルカンやS&P500の方が高いリターンになる可能性があります。
② 債券が足を引っ張ることもある
株式が大きく上昇する局面では、
債券部分がリターンを抑えることがあります。
③ 若い人には物足りないかもしれない
20代や30代なら、
もっとリスクを取れる場合もあります。
そのため、
若い世代にはオルカンやS&P500の方が向いているケースもあります。
50代には向いている？
私はかなり向いていると思います。
なぜなら、
50代になると
「資産を増やす」
だけでなく
「資産を守る」
ことも考える必要があるからです。
私なら家族にすすめる？
答えは
条件付きでアリ
です。
こんな人にはおすすめ
✅ 投資初心者
✅ 暴落が怖い
✅ 値動きを抑えたい
✅ 老後資金を意識している
✅ ほったらかしで運用したい
こんな人には向かない
❌ 大きく資産を増やしたい
❌ 20年以上運用できる若い世代
❌ 値動きの大きさを受け入れられる
オルカンとどちらを選ぶ？
私なら、
40代以下ならオルカン。
50代以降なら
8資産均等型も十分選択肢になると思います。
青さんのひとこと
正直なところ、
新NISAの話題では
オルカンやS&P500ばかり注目されています。
しかし、
50代になると
「どれだけ増えるか」
だけではなく、
「安心して続けられるか」
も大切です。
8資産均等型は派手ではありません。
でも、
世界中の株式・債券・不動産へバランスよく投資できる安心感があります。
もし家族から
「投資はしたいけど暴落は怖い」
と相談されたら、
私は8資産均等型も候補として紹介すると思います。
次回予告
青さんの「家族にすすめる投資信託シリーズ」⑧
新興国株インデックスは家族にすすめられる？
- インドは本当に伸びるのか？
- 中国はどう考える？
- オルカンとの違い
- 新興国だけで投資する価値はあるのか？
について整理してみたいと思います。
免責事項
本記事は筆者個人の体験や考えをまとめたものであり、特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。
投資には価格変動リスクや元本割れのリスクがあります。
記事内の内容は2026年6月時点の情報をもとに作成しています。
投資判断はご自身の責任と判断でお願いいたします。